Как купить машину в кредит с выгодой и без сюрпризов

Недавно я буквально за один вечер в интернете выбрала марку машины и на следующий день поехала за ней в автосалон. Думала, домой вернусь уже на новом авто. А на деле все оказалось не так просто. Но я поняла, что главное – заранее определиться с продавцом и банком, тогда сюрпризов не будет.

Заявленная в рекламе цена машины отличалась от реальной на 100 тыс. рублей. Оказалось, еще надо заплатить за цвет, допоборудование и т. д. А банковские брокеры при выдаче кредита в салоне требовали комиссию в 15 тыс. рублей как бы за рассмотрение кредитной заявки. Хотя в условиях кредита об этом ничего не говорилось. В общем, несколько дней я искала автосалон, где бы устроили и цена машины, и условия кредита. Когда я нашла подходящего продавца и кредитную программу, банк наотрез отказался перечислять туда деньги. Мол, салон не является официальным дилером. Пришлось подбирать все заново. В итоге я купила автомобиль по подходящей цене и получила выгодный кредит всего под 9 процентов годовых.

Чем отличается дилер от субдилера

В процессе поиска я поняла, что очень многое зависит от того, является автосалон официальным дилером или нет. У субдилеров машины дешевле на 10–20 процентов, чем у официальных дилеров. Но многие банки не переводят заемные деньги в оплату машин субдилерам. Если же брать кредит непосредственно у субдилера, то придется платить дополнительные комиссии брокерам, а проценты по кредиту будут максимальными.

Поэтому покупать машину у субдилера удобнее тем, кто может сразу расплатиться за авто наличными. Сам автомобиль, естественно, не отличается, и на него распространяются все гарантии производителя.

Зато в автосалонах официальных дилеров очень выгодные условия автокредитов. Они, как правило, заключают специальные соглашения с конкретным банком о льготных условиях кредитования по тем или иным моделям. И кредит получается намного дешевле, чем на обычных условиях.

Какой кредит лучше оформить

При покупке машины можно оформить либо потребительский кредит, либо автокредит. Разница в том, что в последнем случае автомобиль будет находиться в залоге у банка.

Преимущества потребительского кредита в том, что заемщик получает деньги в банке наличными и платит ими за свой автомобиль. Поэтому он может обратиться к субдилеру и не оформлять КАСКО (которое обязательно при автокредите) и выбирать только то допоборудование, которое ему нужно. Но есть и минусы: высокий процент по кредиту (от 20 до 45% для кредитов в рублях).

Автокредит можно оформить как в банке, так и в автосалоне. Но чем меньше заемщик представляет документов, тем выше ставка по кредиту. Например, если для выдачи кредита достаточно только паспорта и водительских прав, а решение принимается в течение часа, то ставка по кредиту может достигать 20 процентов годовых. А по специальным программам автосалонов и банков и при полном комплекте документов – всего 5–10 процентов.

КСТАТИ. Большинство банков выдают кредиты, только если заемщик готов сразу оплатить часть стоимости автомобиля. И чаще всего чем больше такой взнос, тем меньше ставка. Но можно взять машину в кредит и без первоначального взноса, правда, тогда процент будет самым максимальным, а условия кредита самыми жесткими.

Из чего складывается цена машины в кредит:

– базовой стоимости;

– допоборудования: сигнализации, кондиционера, стереосистемы, стеклоподъемников, подогрева сидений, доплаты за цвет и т. д.;

– страховки: ОСАГО, КАСКО, страхование жизни и здоровья;

– процентов по кредиту;

– банковских комиссий: за обслуживание кредита, рассмотрение кредитной заявки и т. д.

Вероника Горячева, обозреватель «УНП»

Опубликовано в газете "УНП" № 47/2009