«Хотим скопить денег на домик у моря»

Учет доходов и расходов

Валерий и Любовь познакомились в 1995 году. Она работала в одной из казанских газет, а он устроился в редакцию водителем. Через пару лет поженились. У Любы уже был сын от первого брака (Эдгару сейчас 20 лет, и он учится на 3-м курсе института). Сначала почти 10 лет ютились в квартире с родителями. Мечту о собственном жилье Козыревы осуществили лишь в 2006-м, когда взяли в банке ипотечный кредит на 3-комнатную квартиру.

- Можно сказать, «запрыгнули в последний вагон», - говорит Валерий. - Цены на жилье с того времени взлетели в несколько раз.

Через год глава семьи взял еще автокредит: сменил старенькую «девятку» на иномарку. Водрузив на свои плечи кредитное бремя, Валерий решил поставить все семейные финансы под жесткий контроль.

- Обычно во всех семьях наоборот: муж «сдает» всю получку жене, - смеется Любовь. - Но я такая безалаберная! Если у меня в кошельке есть деньги, то они быстро исчезают. Так что я с радостью согласилась отдавать зарплату мужу, чтобы он распоряжался деньгами.

К ведению семейного бюджета Валерий подошел с хваткой бухгалтера. Создал в компьютере таблицу, в которую вносит все доходы и расходы.

- Мы ходим за продуктами раз в неделю, - говорит Валерий. - Набор покупок примерно один и тот же. В конце месяца анализируем расходы и решаем, от чего можно будет отказаться в следующем месяце и что на эти деньги купить.

Отдых перед кризисом

Каждые выходные с апреля по сентябрь Козыревы проводят на даче. Успели купить ее «за копейки» в одном из самых красивых здешних мест - на берегу Волги.

- У нас там никаких грядок, - делится своим счастьем Любовь. - Мы ездим туда только отдыхать.

Семья любит путешествовать. Как минимум раз в год Козыревы ездят в отпуск за границу. Осенью 2008 года отдыхали в Египте...

- «Ухнули» там 100 тысяч рублей, - сетует Любовь. - А когда вернулись, то узнали, что Валеру сократили...

Вот где пригодилась финансовая дисциплина.

- Хорошо, что у нас всегда был запас на «черный день», - подхватывает Валерий. - Все премиальные и дополнительные заработки мы сразу кладем на банковскую карточку и без надобности наличные не снимаем. Не будь этих средств - пришлось бы туго!

Пластиковая «подушка безопасности» позволила Козыревым продержаться полгода, пока глава семьи искал работу.

Сейчас Валерий работает замдиректора в небольшой коммерческой фирме. Зарабатывать он стал меньше, чем до кризиса, но положение стабильное. Любовь по-прежнему трудится в газете. Эдгар, несмотря на учебу, тоже старается подрабатывать. Но все деньги, как и мама, отдает Валерию.

- Удивительно: хоть Валера и не родной отец, но Эдгар уже сейчас такой же экономист, как и он, - смеется Любовь. - Когда я его спрашиваю: «Почему у тебя девушки нет?» - он отвечает: «Тратишь на них деньги, в кино водишь, а потом расстаешься. Невыгодное это «вложение»...»

«Мечта - домик у моря»

В ближайших планах семьи Козыревых - съездить в отпуск, обновить дачу и закончить ремонт в квартире. Но есть и стратегические планы. Заслуженный отдых они планируют провести с размахом.

- Когда мы были молодыми, нам казалось, что пенсия - это конец жизни, а сейчас понимаем, что это ее начало! - поясняют супруги. - Во-первых, мы хотим к тому времени поменять машину и проехать через всю Европу. А во-вторых, планируем продать квартиру и уехать в Болгарию. Недвижимость там дешевле, и денег от продажи нашей трехкомнатной хватит, чтобы купить жилье на морском побережье.

Супруги Козыревы и к мечте подошли с холодным расчетом, даже бизнес-план составили: с апреля по сентябрь они также планируют жить на своей даче на Волге, а городскую квартиру будут сдавать туристам. Такой дополнительный заработок позволит им, по их расчетам, безбедно жить круглый год.

- А как же сын? - интересуемся.

- Он на квартиру сам себе должен заработать, - прагматично замечают супруги. - Мы ему оплачиваем образование, а дальше - уже его жизнь.

Другие истории читайте в ближайших номерах.

ДЕБЕТ - КРЕДИТ

ДОХОДЫ (руб./месяц)

Валерий - 20 000

Любовь - 20 000

Доп. заработок - до 10 000

Итого: около 50 000

РАСХОДЫ (руб./месяц)

ЖКХ - 4000

Выплаты по ипотеке - 7000

Выплаты по автокредиту - 10 000

Транспорт - 3000

Сотовая связь - 1000

Продукты питания и обеды вне дома - 10 000

Лекарства и личная гигиена - 1000

Собака - 1000

Одежда и обувь - 3000

Итого: 40 000

РАЗОВЫЕ ТРАТЫ (руб./год)

Страхование по кредитам - 20 000

Учеба сына - 40 000

Отпуск - 30 000

Итого: 90 000

КОММЕНТАРИЙ ЭКСПЕРТА

«Первым делом нужно застраховать кормильца»

Анна ВАСИЛЬЕВА, независимый финансовый советник:

- Козыревы - очень интересная семья. Они мыслят по-европейски. Четко понимают свои цели. Любят путешествовать и получать удовольствие от жизни, но и хорошо осознают, что жить надо по средствам. И если денег не хватает, то готовы снижать запросы. Такой прагматизм вдохновляет. При их финансовой дисциплине они смогут добиться всех целей.

На что же Козыревы хотят копить деньги? Планов много. Обустройство и ремонт квартиры (200 тысяч рублей), новая машина (750 тысяч рублей), ремонт дачи (150 тысяч рублей). И, наконец, золотая мечта - на пенсии Валерий и Любовь хотят жить в Европе (помимо дохода от сдачи дома в наем, им не мешало бы накопить до 50 000 евро). Согласитесь, есть для чего зарабатывать, считать и откладывать деньги. Как достичь желаемого?

Шаг 1. Валерий - настоящий глава семьи: основной кормилец и «управляющий». Без его участия финансы семьи давно бы пели романсы. Поэтому первым делом нужно застраховать его от несчастного случая и потери трудоспособности. Годовой полис с покрытием до 1 млн. рублей обойдется примерно в 3 - 5 тысяч рублей.

Шаг 2. Во время кризиса семья поняла, насколько важен резервный фонд. Ведь если бы не сбережения, Козыревы могли оказаться на грани банкротства, особенно с учетом их кредитных обязательств. От кубышки сейчас не осталось ничего, поэтому надо заново создавать резервный фонд в размере 4 - 6 ежемесячных расходов. Это порядка 150 - 200 тысяч рублей. Их лучше хранить на рублевомдепозите в банке под 10 - 11% годовых. При нынешних заработках на это уйдет 1,5 - 2 года.

Шаг 3. Сейчас постоянные доходы и расходы семьи примерно равны друг другу. Сокращать траты почти невозможно. Козыревы и так не покупают лишнего. Поэтому на «черный день», как и раньше, стоит откладывать все допзаработки (сейчас это около 10 тысяч рублей в месяц). И чем больше их будет, тем лучше. По силам ли семье увеличить доходы? Во-первых, имея большой опыт работы и желание зарабатывать, Валерий вполне сможет вернуть свою зарплату на докризисный уровень. Во-вторых, сын Эдгар через пару лет выйдет на рынок труда и станет вносить свой вклад в пополнение семейного бюджета. И, в-третьих, через 2 года закончатся выплаты по автокредиту. Значит, в семье освободятся еще 10 тысяч рублей в месяц. После формирования резервного фонда можно будет копить на другие цели, а затем откладывать на пенсию.

Шаг 4. Мечта уехать в Болгарию вполне осуществима, но требует постоянных вложений. Как только в семье появится резервный фонд, а также будут решены текущие задачи (ремонт квартиры и дачи), можно будет откладывать деньги на заслуженный отдых. Раз они собираются уехать в Европу, то и сбережения разумнее делать в евро. Чтобы осуществить мечту, я бы посоветовала откладывать каждый месяц до 500 евро (если доходы семьи увеличатся, это станет вполне реальным) на накопительный инвестиционный счет. Или, как вариант, можно открытьдепозит в валюте в одном из крупных банков. В этом случае, выйдя на пенсию, супруги будут иметь в заначке около 50 тысяч евро. Эти сбережения позволят им вполне вольготно чувствовать себя на пенсии.

Евгений БЕЛЯКОВ, Елена ВАВИЛОВА («КП» - Казань»).  — 22.04.2010