Пять аргументов завести кредитку

На днях меня разбудил телефонный звонок из банка.

- Вы получили нашу кредитную карту? - промурлыкала трубка грудным женским голосом. - Ее необходимо активировать в течение двух месяцев, в противном случае...

- Какую такую карту? - не мог понять я спросонок. Никаких анкет и заявок я не подавал.

Но оказалось, «виновником» беспокойства моего утреннего сна стал кредит двухгодовалой давности.

- Мы решили выпустить для вас кредитную карту с лимитом в 100 тысяч рублей, как добросовестному заемщику, который аккуратно и вовремя вносил платежи, - продолжала мурлыкать незнакомка.

НАЙДИ СЕМЬ ОТЛИЧИЙ

Похвалы, конечно, и кошке приятны, но с той поры, как я расплатился с тем самым кредитом, о котором мне вдруг ни с того ни с сего решили напомнить, не имел никакого желания снова влезать в долги. Оно ведь как получается: берешь чужие и на время, а отдаешь свои и навсегда. Да еще и с процентами. И если нет четко означенной цели - ну там, дом на Канарах, или машина для поездок за город - кредитов лучше не брать. Иначе деньги уподобляются воде: утекают сквозь пальцы в неизвестном направлении. А потом приходится скрепя сердце отрывать деньги от зарплаты, чтобы рассчитаться по кредиту.

Так что, закончив разговор с банковской барышней, я приготовил ножницы и отправился к почтовому ящику: если кредитка все-таки пришла, изрежу ее на мелкие кусочки и - в мусор. Но когда кредитка оказалась в моих руках, занести над ней ножницы рука почему-то не поднялась. Тратить-то эти деньги совсем не обязательно, зато лишние 100 тысяч рублей всегда в кармане - мало ли что случится...

- Многие не видят разницы между обычным потребительским займом и кредитной картой, и совершенно зря! Потому что она довольно существенная , - говорит независимый кредитный брокер Сергей Корнилов.

Да, ставки по кредитным картам в разных банках сейчас начинаются от 26% годовых в рублях, в то время как заем на неотложные нужды можно оформить в среднем под 22 - 25%. Но дело в том, что по потребительскому кредиту «счетчик» включается сразу же, как только вы его оформили и получили - пользуетесь вы деньгами или решили пока повременить с покупками, каждый месяц нужно погашать и часть основного долга, и проценты по займу.

С кредиткой же совсем другая история: многие используют ее как запасной  кошелек на случай непредвиденных расходов. Заболели? Случилась неприятность с родственниками? Понадобилось срочно куда-то поехать или сделать незапланированную покупку? Если в кармане есть кредитка - вам не придется метаться в поисках, упрашивать друзей или знакомых одолжить  энную сумму, потому что деньги всегда под рукой. При этом, если месяц - два три кредиткой вы не пользуетесь, то и процентов никаких платить не придется. В общем, если в былые времена другом человека называли собаку или даже управдома, то теперь на звание друга запросто может претендовать ... кредитка.

GRACE!

Еще одно преимущество кредитки перед обычным займом - наличие льготного периода кредитования (Grace period), который может составить до 50 дней. И, если деньги, потраченные с кредитки, успеть вернуть на счет в срок, то процентов платить не придется.

Сколько же может конкретно составить льготный период? Все зависит от того, когда вы воспользовались кредитной линией. Например, условиями договора установлено, что очередной платеж должен быть внесен не позднее 20-го числа месяца, следующего за тем, когда был предоставлен кредит. Соответственно, если вы оплатили покупку кредиткой 1-го числа, то у вас в запасе есть 50 дней (30 дней нынешнего месяца и еще 20 - следующего). Если же покупка датирована 30-м числом, соответственно и льготный период сокращается и составит только 20 дней.

Как быть в том случае, когда потрачена крупная сумма, и вы не можете погасить всю задолженность за один раз? Ничего страшного. В установленный срок вам понадобится уплатить не более 10% долга (обычно банки присылают СМС или письмо с указанием суммы минимального платежа). При этом в некоторых  банках льготный период распространяется на внесенную сумму, в некоторых - нет.

Кредитная карта станет незаменимым другом и помощником путешественника. Если вы бронируете отель или берете в прокат автомобиль, во многих европейских странах на карте клиента блокируется определенная сумма (как правило, 200 - 300 евро) - на тот случай, если постоялец испортит в номере мебель, разобьет посуду, стукнет арендованную машину и т.п. Причем, блокируют депозит служащие отелей и прокатных контор исправно, а вот разблокировать сумму почему-то нередко забывают, и проходит два-три месяца, прежде чем блокировка снимется автоматически, и эти деньги снова станут доступны владельцу карты.

Между тем 200 - 300 евро нам с вами далеко не лишние, и если их заблокируют, например, на зарплатной карте, ситуация, согласитесь, не из приятных. А вот если в качестве депозита предъявить кредитку, неудобств удастся избежать. Во-первых, деньги со счета не списываются, а лишь блокируются на нем, а значит, банк не возьмет с вас процентов. Во-вторых, если учесть что кредитка для большинства пользователей - это своего рода запасной кошелек, то и владельцу карты ни холодно, ни жарко от того, что 200 - 300 евро на ней станут временно недоступны. Словом, блокируйте на здоровье!

ЗА ЧТО ПРИДЕТСЯ ЗАПЛАТИТЬ

Конечно же, банк - не благотворительная организация. И, если он не получает дохода в то время, пока вы пользуетесь льготным периодом, он непременно попытается заработать на чем-то другом. И - будьте уверены - у него это получится.

Во-первых, никуда не деться от платы за выпуск и годовое обслуживание карты. А по кредиткам, она как правило больше, чем по обычнымдебетовым картам . Так, если за выпуск и год пользования зарплатной MasterCard с вас возьмут в разных банках в среднем 400 рублей в год, то кредитка той же платежной системы будет стоить около 700 рублей.

Во-вторых, существенными могут оказаться платежи за обналичивание денег в банкомате. Так, по дебетовым картам 1% комиссия (но не менее 90 - 100 рублей) берется только в том случае, если вы пользуетесь услугами банкомата стороннего банка. По кредитке плату возьмут даже если вы воспользуетесь услугой устройства «своего» кредитного учреждения. Причем, комиссия составит не 1%, а 3 - 4%, и как минимум порядка 300 - 500 рублей.

На обналиченные деньги не распространяется льготный период кредитования, (поэтому кредиткой все-таки лучше расплачиваться не посредственно в магазинах и других торгово-сервисных предприятиях). Кроме того, существует дневной лимит на обналичивание денег, это, как правило не более 10 тысяч рублей.

Максим БРУСНЕВ — 18.04.2010